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10万亿元“活水”灌注普惠型小微企业 “可持续”仍是后续发展关键

发布日期:2019-04-07 08:35 作者:75秒赛车 点击:214

  银保监会最新数据显示,2019年二季、度末,银行业金!融机构用于小微企业的贷款。(包括小微!型企业贷;款、个体工商户贷款和小微&#;企业主贷,款)余额35.63万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元,同比增长26.6%,;实现普惠型小微企业贷款余额首破10万亿元。

  不仅&#;有量的突破,今年前5个月,五大银行新发放普惠型小微企业贷款平均利率较去年全,年也下降了0.65个百分点,这些对长期以来供求不平衡!的小微企业来说意义不言而喻,也引发市场对后续操作的,关注。

  !多方加持落地普惠

  国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《金融时,报》采访时表示,10万亿元背后有着综合作,用力。从外部看,一方面,监管政策双管齐下,既注重引导和鼓励,又!加强了约束机制;另一方面,财税政策不断积极介入,加大减费降税!力度,经营环境不断、改善。此外,风!险分担机制也日趋完善,农业担,保、国家融资担保基金相继入场,降低了相应风险,提高了商业银行进入普惠领域的动力。

  今年《&#;政府工作报告》提出,国有大行小微贷款。要增长30%以上,积极发挥“领头羊”作用。此后,货币;政策方!面实施定向降准,;监管方面提高小微,信贷风险容忍度,并提出“两增两控”的任务,敦促银行建立专门的普惠机构。

  一位东部沿海股份制银行分行行长告诉《金融时报》,今年以来,该行对信贷结构进行调整和优化,在一。定程度上压缩房地产信!贷投放,将其。引导至普惠及政府、鼓励的;制造业领域。上述分行行长表示,这也是不少大行和股份行在策略。上的共同选择。

  一位股份制银行零售信贷部负责人则表示,在政策引导下,该行提出保证普惠贷款额度,总量!不设上限要求,对分行也有相应激励措施。“一方面,是完成数据上的指标;另一方面,;也希;望在政策环境非常良好的情况下,、去探索这。一领域的可操!作模式。”该负责人强调,可持续性是推进任何业务的关键。

  “保本微利”与&#;“可持续”

  监管对于信贷的可持续性持鼓励态度早已明确&#;。银保监会普惠保险部主任李均峰曾表示,发展普惠金融一定要建立在商!业可持续的原则下;,不能搞运动式、;政策性的、慈善性的,一定要解决成本、风险、对称问&#;题,支持商、业银行按照。利率覆盖;风险的原则进行合理的定价。

  如何保证可持续?上述股份制银行零售信贷部负责人表示,目、前对银行深耕小微有许多利好。“分担风险的措施多,,征。信体系、信用村建设、税务系统公开、政务系统等,基础设施;建设越;来越完善。”该;负责人介绍,银行自身!则通过组织架构、产品等创新,实现专业化升级。

  “我们看到银行有两个重要特征,一个是推出线上信贷产品,另一个是与!其他类型。专业机构合作互,补。”曾刚。表示,这些创新很好地弥、补了普惠金融风险高、运营成本高等短板。

  日前。发布的《中国普惠金融创新报告(2019)》认为,在政策引导下,中国普惠金融出现四大特&#;征:一是普惠金融政策体系不断完善。二是普惠金融的机构体系日益丰富。大型银行积极探索普惠金融组织架构创新。,建立了适应普惠金融服务需要的&#;事业部管理体制;地方法人金融,机构;充分利用贴近基、层的天然优势,使金融服务触角不断向!下、向孝向农延伸;非银行机构尤其、是保险和担保等行业,在普、惠金融领域的重要性日、益凸显。三是数字普惠创新继续深入。四是普惠金融业务模式的创新。

  资产质量方面,此前透露的数据显示,2&#;018年新发放的小微企、业贷款风险&#;控制较好,全部小微企业贷款的不良率低于整体贷款不良率。。其中,大型银行均在&#;1%左右,网商银行、微众银行等新型互联网银行的不良率也都保持在1.5%左右的较低水平。今年6月,中国人民银行会同中国银保监会等部门编写的、《中国小微企业金融服务报告(2018)》显示,截至2019年5月末,全国金融机构的单户授信1000万元以下的小微企业贷款;不,良率高达5.9。%,与大型企业、中型企业相比分别高出4.5、个、3.3个百分点。随着普惠领!域信贷的铺开,不良率缓升。

  不过曾刚认为,小微贷款的不良取决于、经济运行的状况,综合来看,目前的水平还是不错;的。相对于收益,金融机构做到了平衡,、实现了可持续。也有商业银行负责人公开表示、,对小微领域的!不良率容忍度会更高;,做到“保本微利”即可。

  ,进一步强调“精细化”

  除了提高对不&#;良的容忍度,如何有效降低不良风,险,依旧是商业银行需要专注的重点。对此,曾。刚也提醒,可以通过技术手段降低获客成本以及更好控制风险。

  10万亿元之后,商业银行小微信贷怎么走,也是监管和行业主体需要;思考的内容。

  上述分行行长表示,行业将更强调“精细化”,研究社会上比较关注的,共;债、“垒小户”问题,把资金精准用&#;在“刀刃”上。此外,还会基于前期信贷投放及风。险特点,探索地区差异性,更好服务实体经济。

  曾刚则建议,在此过程中应把握好“度”。“小,微企业贷款也不是越多!越好,要防范这一领域!杠杆!过高。”他表示,银行应注意贷款额度是小微企业可承受的债务,与企业可持续、发展相结合。另外,目前大的资金环境有助;于小微企业贷款利率下调,但务必。保证定价合理性,避免损害小微。企业金融可持续发展。

  曾刚表示,当下,从几千元到上千、万元的普惠型小微企业贷款中存在分层,不同层次的客群供求满足情况不、尽!相同。目前来75秒赛车看,中间层次对资金的需求较高。“整体追;求的不再是总量的进一步扩张,而是结构的优化,。去&#;深究某一层次主体供求不平衡的原因,‘对症下药’,这也是供给侧结构性改革的题中应有之义。”